16 февраля 2015
Базельские директивы — это всеобъемлющее пособие рекомендаций для центральных банков, для оказания помощи в их работе с теми надзорными организациями, которые испытывают определенные трудности. Эти директивы были кодифицированы и опубликованы Базельским Комитетом по банковскому надзору в 2002 году и обновлены в 2014 году. Данная статья рассматривает важность их применений. Цель Комитета при выпуске этих Директив — это способствование тому, чтобы общие стандарты могли защитить международный финансовый сектор от краха банковской системы. Многие из этих Директив вошли в европейское право и все они тщательно изучаются центральными банками по всему миру.

Почти все центральные говорят, что они следуют этим Директивам как, и в прочем, в прошлом утверждал Центральный Банк Кипра. К сожалению, как оказывается, еще совсем недавно он не поступал таким образом. Больше информации о Директивах и работе Базельского комитета доступно по ссылке www.bis.org.

Директивы изложены на 65-ти страницах. Они предлагают большое количество сильных рекомендаций касательно ситуаций подобных той, которая произошла с FBME. Вот несколько примеров:
В Исполнительном резюме к Директивам четко объясняется, что осуществление деятельности наздорного характера должно быть произведено только в отношении «слабых банков», а не таких прочных как FBME, ликвидность которого была 104% на момент захвата кипрского отделения FBME Центральным Банком Кипра.

Директива 106 гласит, что «при нормальных обстоятельствах вся ответственность за разрешение проблем банка лежит на членах совета директоров и руководящих менеджерах этого банка». Необъяснимо как, но это было проигнорировано Центральным Банком Кипра, когда он в одностороннем порядке выпустил Решение по кипрскому филиалу FBME всего за два рабочих дня до кризиса. Этот указ давал возможность ЦБ Кипра экспроприировать и продать кипрское отделение FBME. ЦБ Кипра никогда не связывался ни с членами Совета директоров FBME, ни с владельцами, и ни со страшним менеджментом касательно принятия такого решения. И что еще хуже, ЦБ Кипра никогда не приглашал к участию в данном деле Регулятора Головного офиса FBME – Банк Танзании, являющийся высшей властью по данному делу.

Исполнительное резюме добавляет, что если «регулятор обязан действовать, то в его распорядении имеется целый ряд инструментов, но их использование должно быть соразмерным». Очевидно, что бехотлагательное и одностороннее решение экспроприировать и продать кипрское отделение не соответствует этому дополнению.

Директива 110 ссылается на возможность, когда регулятор с одной стороны а директора банков с менеджментом , совместно с владельцами с другой стороны, могут иметь разные взгляды на природу и важность ситуации. Директива рекомендует «оценку на месте» в качестве самого эффективного способа определения всей широты проблем. Поэтому вполне уместно спросить, почему оценка не была проведена совместно с представителями Банка, Банка Танзании и ЦБ Кипра? Ответ — этому препятствовал ЦБ Кипра.

По транс-граничным вопросам Директива 251 рекомендует, чтобы «домашний» регулятор (в этом случае Банк Танзании) и регулятор принимающей страны (ЦБ Кипра) делились информацией и сотрудничали в целях эффективного наблюдения за группой и ее организациями, а также, координировали свои налзорные действия для эффективного разрешения ситуаций». Директива 252 подтверждает это, а Директива 254 развивает дальше: «надзорный орган страны происхождения должен также брать в счет возможные последствия своих решений на банковские системы других стран». Директива 255 дает ясно понять, что именно домашний надзоный орган (в этом случае Банк Танзании) несет ответственность за финансовую стабильность, а не кипрские власти.
Существуют рекомендации Базельского Комитета в отношение резолюционных мер. Директива 188 гласит: «Процедура Резолюции должна быть запущена тогда, когда банк более не жизнеспособен или же скорее всего не будет жизнеспособным, и не имеет разумных перспектив на выздоровление». Очевидно, что это далеко не случай FBME.
Вот, что говорят Базельские директивы.

Для информации: Кипрское банковское право, введенное в 1997 году, одно из старейших в мире. Для сравнения,Банк Танзании обновил свое законодательство в 2006 году.