23 декабря 2017
В последнее время в прессе появились абсолютно лживые, возмутительные обвинения против Банка FBME, который принадлежит FBME Ltd. Банк полагает, что эти измышления созданы людьми с коммерческой целью навредить FBME. Эта вопиющая клеветническая кампания началась сразу же после заключительного арбитражного слушания о Двустороннем инвестиционном соглашении в июне 2017 года между братьями Сааб и Республикой Кипр в Международной Торговой палате в Париже, из которой мы в настоящее время ожидаем решения.
FBME никогда не занимался отмыванием денег и никогда не обвинялся в этом до заявления FinCEN(а). Банк работал в соответствии с европейскими и кипрскими директивами, противодействующими отмыванию денег, факт, подтверждённый многократными сторонними аудиторскими проверками. FBME внедрил и работал с самыми совершенным программным обеспечением в области противодействия отмыванию денег, которое также использовалось другими крупными банками. Банк проводил все необходимые проверки в рамках программы «Знай Своего Клиента», которые затем контролировались сторонними аудиторами, включая контролирующие проверки Центрального Банка Кипра.
Процесс открытия и последующего ведения счёта в FBME соответствовал лучшим международным стандартам, а также соответствующим европейским законам по противодействию отмыванию денег. FBME осуществлял надлежащие процедуры при открытии счёта и непрерывно контролировал должным образом счета всех своих клиентов, как того требуют директивы по противодействию отмыванию денег. Этот процесс включает в себя идентификацию источника доходов, проверку бизнес-планов, поиск информации о клиентах в доступных мировых источниках, отслеживание внесение клиентов в санкционные списки, установление конечных бенефициарных владельцев компаний, поиск негативной информации о клиентах в Интернете.
Предположение о том, что в FBME была традиция, согласно которой секретность была первостепенна и сотрудников побуждали к уклонению от соблюдения протокола по противодействию отмывания денег, чтобы защитить нечестных клиентов — абсолютная ложь. FBME периодически осуществлял надлежащие проверки счетов всех клиентов. Все высокорискованные клиенты (включая политически значимых персон (PEP)) проверялись ежегодно, а клиенты с обычной степенью риска проходили проверку согласно нормативным и законодательным актам. Все потенциальные клиенты с высокой степенью риска требовали одобрения сотрудника по борьбе с отмыванием денег (MLCO) или альтернативного сотрудника до того, как был открыт счёт. Более того, MLCO должен был одобрить любое изменение классификации рискованности. FBME отслеживал все входящие и исходящие трансакции с помощью систем HotScan и MANTAS. Подозрительные трансакции анализировались в соответствии со стандартными банковскими процедурами. Любые инсинуации о слабости комплайенса в FBME лживы и полностью отвергаются нами.
Возмутительные заявления о том, что FBME работал на террористов террористов или сознательно действовал от имени людей, занесённых в санкционные списки ложны и преднамеренно провокационны. К сожалению, обращения Банка в американские суды не были рассмотрены, по существу. FinCEN так и не обнародовал засекреченные доказательства, на которые он, предположительно ссылался.
В отчётах о подозрительных транзакциях (SAR(ы), заполнявшихся американскими банками-корреспондентами FBME, отмечались любые трансакции, которые могли вызвать их подозрение. Эти отчёты составляются всеми банками-корреспондентами, и не являются чем-то необычным. SAR(ы) FBME за период с 2013-го по 2014-й годы были опубликованы, так как по совпадению, именно в этот период кипрское правительство установило над всеми кипрскими банками валютный контроль. Эти ограничительные финансовые условия означали, что клиенты зачастую переводили меньшие суммы, в пределах пороговых значений, просто из-за действия «ограничительных» постановлений. Это не должно быть неверно истолковано. Проведение именно таких трансакций предписывало ограничение, наложенное на все банки Центральным Банком Кипра. Утверждается также, что FBME получил запрос от своих корреспондентов по подозрительным трансакциям на общую сумму 1,2 миллиарда долларов за период с 2006-го по 2014-й годы. Во время, когда появилась такая большая сумма, FBME осуществил за указанный период в общем около 900,000 трансакций, общей суммой 230 миллиардов долларов. Таким образом, трансакции на сумму в 1,2 миллиона долларов, заявленные как предположительно подозрительные, составляют менее 1% от суммы всех долларовых трансакций FBME. FBME попытался лучше понять рассуждения FinCEN(а), который, учитывая трансакции всего лишь на сумму в 1,2 миллиарда долларов оправдал применение 311 статьи. Однако, FBME не было позволено просмотреть, оценить или изучить предполагаемые сомнительные трансакции в проведении которых он был обвинён FinCEN(ом). 1% сомнительных трансакций не отличительный критерий для банка «отмывающего деньги».
Компания пластиковых карт целиком принадлежала и являлась дочерней компанией FBME, деятельность которого была полностью лицензирована Центральным банком Кипра. Любой карточный проект вступал с действие только после того, как компания пластиковых карт FBME получала специальное одобрение или VISA или MasterCard и продолжал свою работу, отчитываясь перед ЦБ Кипра.
Компания пластиковых карт FBME имела один отрицательный опыт связанный с обработкой трансакций в онлайн режиме между 2009-м и 2010-м годами. Совет Директоров незамедлительно принял меры, заменив команду высшего руководства и взял на себя обязательство по корректировке программы согласно рекомендациям Global Vision Group, сертифицированного подрядчика VISA. После успешной добровольной ликвидации последствий, VISA восстановила лицензию компании пластиковых карт FBME. Аудиторская проверка RiskSkill и SightSpan также подтвердила, что компания полностью удовлетворяет соответствующим регулирующим правилам и директивам. Кроме того, глава отдела по борьбе с отмыванием денег Центрального Банка Кипра провёл тщательную проверку компании пластиковых карт FBME и удостоил её в 2014-м году лицензии полноценного «Платёжного Института».
И FBME и Компания пластиковых карт регулярно докладывали о подозрительных клиентах в местный Отдел финансовых расследований, Отдел по противодействию в отмывании денег (MOKAS). Определённый отчёт касался клиента, который был заподозрен в преднамеренном использовании ошибочной кодировки. Это происходит в том случае, когда продавец заявляет о предоставлении определённого сервиса онлайн, а в действительности предоставляет другой. Банк и компания пластиковых карт сообщили об этом клиенте в MOKAS по двум различным причинам в июле, а затем в октябре 2012-го года. Это не оставило ни Банку, ни компании пластиковых карт выбора, как только подать в суд на продавца за нарушение контракта и в силу этого оплатить судебные издержки продавца. Этот случай демонстрирует, как далеко FBME мог зайти в сообщении сведений о подозрительной деятельности и демонстрирует что ни Банк, ни компания пластиковых карт никогда не были терпимы к незаконной деятельности к их клиентам и/или продавцам.
ЦБ Кипра держал FBME на прицеле более десяти лет, а затем ввёл FinCEN в заблуждение в своих собственных интересах. Короче говоря, когда уведомление FinCEN(а) достигло банка, ЦБ Кипра оштрафовал Hellenic Bank на 1,1 миллион евро за несоответствие требованиям противодействия отмыванию денег (AML), финансирование терроризма (ATFL) и несоблюдение политики «Знай Своего Клиента». Hellenic Bank закрыл более 8 тысяч счетов для улучшения соответствия требованиям комплаенс, это больше, чем общее количество клиентов FBME.
Похоже, что заключения FinCEN о FBME основаны на засекреченной информации, предоставленной ЦБ Кипра, регулятора, который по-видимому открыто проводит дискриминацию FBME. ЦБ Кипра удачно использовал FBME в качестве «козла отпущения», чтобы отвлечь внимание от плохого соблюдения норм комплаенс кипрскими банками, а уведомление FinCEN(а) использовал в качестве отговорки для незаконного отзыва лицензии у FBME и начала его незаконной ликвидации в пользу кипрского правительства, которое теперь взяло под свой контроль банк в 2 миллиарда долларов США.
