Эта статья является продолжением статьи «Управление по несостоятельности дрейфует в море проблем»
12 марта 2015 года
Управление Центрального Банка Кипра (ЦБ Кипра) по несостоятельности, фактически Совет директоров ЦБ Кипра и Комитет по несостоятельности – три члена того же самого Совета Директоров, похоже, не отвечают ни перед кем, а только друг перед другом. Они кое-как «напортачили» с несостоятельностью Laiki Bank Кипра, что вызвало массу проблем в экономике острова и использовали ложную интерпретацию Закона о несостоятельности для того, чтобы экспроприировать кипрское подразделение FBME Bank. В процессе всего этого, упомянутые организации вызвали полный крах доверия к Центральному банку Кипра, утратили возможность защитить вкладчиков и кредиторов, а также подвергли риску страховые выплаты в размере сотен миллионов евро.
В течение последних шести месяцев Интернет сайт fbmeltd.com продолжает обращать наше внимание на действия Управления по несостоятельности и его Комитета, состоящего из трёх человек, на нарушения законов Кипра, международного права, директив Базельского комитета по банковскому надзору и самой лучшей мировой практики. В данной статье обобщается вся информация.
17-го июля 2014 года (дата оповещения на Кипре 18-е июля 2014 года) Бюро по расследованию финансовых преступлений Казначейства США (FinCEN) огласило Уведомление о результатах и Уведомление о предлагаемых мерах против FBME Bank, в плане соблюдения антиотмывочных требований. Впоследствии FBME инициировало проведение независимой экспертной оценки своей работы, которая представила ответы на обвинения FinCEN. В настоящее время продолжаются обсуждения ситуации с FinCEN в США.
Как только FBME узнал о предъявленных FinCEN обвинениях, его холдинговая компания немедленно предприняла шаги и 18-го июля пригласила своих давних юридических советников Hogan Lovells для защиты своих интересов перед Казначейством США и выражения полного и однозначного сотрудничества со стороны Банка в данном вопросе. В тот же день FBME добился встречи с ЦБ Кипра, пригласив их представителей для надзора за оперативной деятельностью, с целью восстановления доверия в глазах банков-корреспондентов.
21-го июля 2014 года спустя всего лишь один день после взятия подразделения под свой контроль, Управление по несостоятельности выпускает Приказ, опираясь на раздел 2А Резолюции о несостоятельности кредитных организаций 2013-2014. Согласно этому приказу, кипрское подразделение FBME объявляется несостоятельным. Целью данной акции являлась продажа подразделения под предлогом защиты интересов вкладчиков. До сих пор ни продажа подразделения, ни оспоримая защита вкладчиков так и не были осуществлены. При этом никто и не консультировался с владельцами FBME.
Закон о несостоятельности был создан для неплатёжеспособных банков, или таких, которые столкнулись с серьёзными проблемами ликвидности, но никак не для таких, как FBME, ликвидность которого на тот момент составляла 104%. Это значит, что FBME имел хорошие финансовые показатели, позволяющие немедленно и в полном объёме осуществить все выплаты своим клиентам. Используя неподходящий в данном случае Закон о несостоятельности, Управление ЦБ Кипра по несостоятельности применило фиктивную интерпретацию Закона для незаконного захвата кипрского подразделени FBME.
Директива 106 Базельского комитета по банковскому надзору, которому должны следовать Центральные Банки гласит: «вся ответственность за то, как банк должен решать свои проблемы лежит на Совете Директоров и старших менеджерах банка, а не на надзорном органе». По необъяснимым причинам это не было принято во внимание Управлением по несостоятельности в пременении к FBME спустя всего два дня после начала «кризиса». Решение Управления было поспешным и злонамеренным, что предполагает наличие и каких-ти других мотивов.
Управление по несостоятельности назначило Администратора Диноса Христофидеса для осуществления диктаторского контроля за работой кипрского подразделения FBME. Ни разу он не пытался сотрудничать с владельцами банка и много раз угрожал менеджерам и сотрудникам увольнением. Г-н Христофидес не раз выходил за рамки своих полномочий, но частенько уклонялся от своих непосредственных обязанностей. Более того, в момент своего назначения на должность г-н Динос Христофидес занял настолько неконструктивную позицию, что ситуация стала безвыходной.
Взяв под своё управление Кипрское подразделение в июле, Управление по несостоятельности закрыло его на два дня, затем продлило этот срок ещё на два дня, как это позволяет Закон. Затем с 30-го июля подразделение прекратило осуществление любых операций. До 2-го сентября клиенты кипрского подразделения были лишены какого-либо доступа к своим средствам. Это означает, что подразделение было фактически закрыто ещё на 34 дня – а это никак не соответствует ни духу, ни букве Закона о несостоятельности.
Дочерняя компания банка FBME Card Services была вынуждена временно приостановить работу 7-го августа. Это случилось по причине отсутствия доступа к средствам, находящимся в FBME – прямой и преднамеренный результат решений Управления по несостоятельности и Администратора. Четыре дня спустя 11-го августа FBME Card Services вынуждено было уволить 72 сотрудника. По информации от клиентов FBME множество компаний на Кипре и за его пределами оказались в такой же ситуации: им пришлось свернуть деятельность и уволить персонал. Совершенно очевидно, что от действий Управления по несостоятельности не ожидали подобных результатов.
Управление по несостоятельности отказалось сообщить причины своих действий или предоставить дальнейший план, что опять же противоречит директивам Базельского комитета по банковскому надзору и международной практике. Отсутствие ясности, которое широко осуждается на Кипре, вынудило FBME организовать Интернет сайт fbmeltd.com для объективного освещения событий. Более 60000 пользователей регулярно посещают сайт, чтобы быть в курсе текущих событий. 5-го сентября сайт стал жертвой хакерской атаки, которая вывела его из строя. Однако, в течение 48 часов работа сайта была восстановлена за пределами Кипра.
В международном плане возникло и продолжает иметь место большое беспокойство. 19-го августа международное рейтинговое агентство Fitch выразило свою озабоченность мерами несостоятельности, принятыми в отношении подразделения в рамках Резолюции о несостоятельности иностранного банка. ЦБ Кипра и его Управление по несостоятельности не предприняли никаких попыток по координации действий с надзорным органом Головного офиса FBME, Bank of Tanzania (BoT), несмотря на то, что базельские рекомендации строго рекомендуют делать это.
1-го сентября Администратор, назначенный Управлением по несостоятельности, объявил о том, что со следующего дня он позволит осуществлять ограниченные транзакции. Этим был запущен мучительный процесс личного присутствия клиентов на Кипре для получения доступа к своим счетам. Никаких объяснений этому, как и в случае, когда 300 счетов остались «замороженными», несмотря на то, что по правилам клиенты одного и того же класса должны получать одинаковое обслуживание. «Замороженные» счета были разблокированы только 6-го ноября, опять же без всяких объяснений.
С одобрения Управления по несостоятельности, Администратор продолжил принимать решения, наносящие очевидный ущерб подразделению FBME Bank и его клиентам. Примечательно, что при своём назначении Администратор писал, что его главной задачей является защита интересов вкладчиков! Было бы интересно узнать, как он может прокомментировать это заявление в свете своих дальнейших действий.
На кипрских и зарубежных Интернет форумах продолжали возникать вопросы о действиях Управления по несостоятельности. Палата Представителей кипрского парламента начала расследование и назначила слушания в Парламенте на 17-е февраля. Слушания были отложены по просьбе Генерального Прокурора Кипра, хотя было понятно, что официальные представители будут «… призваны к ответу за их действия, бездействия или уклонение от действий».
28-го октября начался Арбитражный суд в Торгово-Промышленной палате в Париже на основании Кипрско-Ливанского соглашения о защите совместных инвестиций. Его первым решение была приостановка любых мер инициированных Управлением по несостоятельности, направленных на присвоение собственных средств FBME, а также изменение статуса подразделения посредством продажи или закрытия.
Затем, 31-го октября было выявлено, что Кристалла Георгаджи, Управляющий ЦБ Кипра вовлечена в захватывающую деятельность касательно её личного рабочего контракта и конфликта интересов в судебном деле против бывшего Председателя Laiki Bank Андреаса Вгенопулоса. По последнему делу в отношении г-жи Георгаджи в настоящее время ведётся расследование по инициативе Генерального Аудитора Кипра.
По вопросу её поведения и компетентности, один из членов Парламента Кипра задал свой вопрос, почему ей и Управлению по несостоятельности было позволено так обращаться с FBME, что может обойтись Республике Кипр сотнями миллионов евро компенсации.
Столкнувшись с отсутствием полной прозрачности в деятельности Управления по несостоятельности, владельцы FBME заявили 2-го ноября о том, что они намерены возложить на Управляющего кипрским Центробанком персональную ответственность за ущерб, нанесённый банку и его дочерней компании. Данный сайт неуклонно выражает сожаление по поводу ситуации, созданной Управлением по несостоятельности в результате своей недееспособности, отсутствия должного знания законов и международной практики, а также его нежелания объяснить свои действия и возможные пути разрешения проблемы. Они сами выкопали себе яму в июле 2014 года. Пытаясь выбраться из неё, они только зарывали себя всё глубже и создавали всё больший хаос.
За период между июнем и ноябрём 2014 года Управление по несостоятельности пять раз направляло совместные бригады аудиторов Центрального банка Кипра и PwC на проверки кипрского подразделения FBME. Ни FBME, ни общественность никогда не были ознакомлены с результатами этих проверок.
Отвечая на критику со стороны одного из членов своего Совета директоров, Центробанк заявил о своих намерениях начать изучение операций с тем, чтобы привнести «реструктуризацию и модернизацию». Надеемся, что это также будет касаться действий Управления и Комитета по несостоятельности, и включать в себя меры по контролю за их деятельностью.
Член Совета Директоров ЦБ Кипра Ставрос Зениос, о котором шла речь выше, выразил своё разочарование высшим руководством Центрального банка Кипра, которое, как оказывается, больше всего противостоит переменам. Он сослался на отчёты международных наблюдателей, которые осветили серьёзные слабые места, приведшие к развалу банковской системы Кипра в 2013 году, и которые могут привести к новой финансовой катастрофе. Как оказывается, подотчётное самому себе Управление по несостоятельности стоит в самом эпицентре всей проблемы.
Совершенно очевидно, что налицо отсутствие компетентности и опыта. Регулятор, который находился на своём посту всего несколько месяцев перед тем, как против FBME был выпущен Приказ о несостоятельности, никогда не работала ни в Центральном банке, ни в каком-либо банке вообще. Два исполнительных директора ЦБ Кипра, которые вместе с Управляющей ЦБ Кипра составляют Комитет по несостоятельности являются экономистом и академиком, похоже также имеют небольшой опыт подобной работы. Слепой ведёт слепого.
То, что позволило этим людям участвовать в деятельности, которая приводит кипрское государство к огромным потерям, а его многочисленных граждан к ухудшению качества жизни и потере сбережений, не что иное, как национальный скандал. Требуются неотложные меры для того, чтобы залечить эту рану.
